Gepubliceerd op 22 januari 2024 –
De afer europe rekening geeft u de mogelijkheid om op elk moment het belegde geld geheel of gedeeltelijke op te vragen. Men kan ook een voorschot opvragen, dat een ideaal instrument is, als u tijdelijk geld nodig hebt.
Een voorschot verschilt in verschillende opzichten van een opname:
- het is beperkt tot 80 % van de gelden die geplaatst zijn in het waarborgfonds
- het is nuttig voor een tijdelijke en onverwachte behoefte aan geld
- het is aan te raden om dit binnen de 3 jaar terug te betalen (in meerdere malen of in één keer)
- het is niet onderworpen aan roerende voorheffing
- bij terugbetaling geen instapkosten en geen verzekering taks
Het gaat hier in feite over een tijdelijke lening die door de verzekeraar wordt verstrekt, met de polis als onderpand. Dit is dan ook de reden, waarom u zelfs bij het opnemen van een voorschot de creditrente berekend wordt op de volledige waarde van uw inleg. Tegelijker tijd opent de verzekeraar een debet rekening voor de waarde van het ogenomen voorschot, waarop hij een debetrente toepast. Als er op 31 december van een bepaald jaar een voorschot uitstaat, zal dat vermeld staan op uw jaarrekening.
Wat kost een voorschot ?
In het begin van elk jaar wordt de debetrente voor het komende jaar bepaald. Deze is gelijk aan de bruto rente van het waarborgfonds van het voorgaande jaar verhoogde met maximaal 1 %
Wat is de reële kost van uw voorschot ?
Deze is gelijk aan het verschil tussen de debetrente en de creditrente van het lopende jaar. Gezien u maar na het verlopen jaar de creditrente weet, kunt u dus niet op voorhand uw juiste kostprijs kennen. Om u daarbij het helpen , vindt u in onderstaande tabel een evolutie van de kostprijs van het voorschot sedert 2006.
Blauwe lijn : debetrente van het voorschot
Rente waarborgfonds : rode lijn
Reële kostprijs : gele lijn (verschil tussen blauwe en gele lijn)
De gemiddelde debetrente van de voorschotten sinds 2006 : 0,84 %. Concreet voor 2023 :
Netto rendement waarborgfonds in 2023 : 2,22 %
Debet rente voor 2023 op de voorschotten : 2,66 %
Effectieve kostprijs van uw voorschot in 2023 : 0,44 %
Hoe zit het voor 2024 ?
Debetrente voor 2024 : 2,72 %. Op basis van deze cijfers en zonder vooruit te lopen op het rendement van het waarborgfonds van 2024, kunnen wij aannemen dat de reële kostprijs voor dit jaar niet hoog zal zijn.
U doet er goed aan om uw voorschot binnen een periode van 3 jaar terug te betalen. Na deze periode is de kostprijs hoger dan de besparing die je doet door het wegvallen van de instapkost en de verzekeringtaks.
(Auteur: BP + DL)